src=”http://i1.hexun.com/2022-08-05/206505496.jpg ">
src=”http://i2.hexun.com/2022-08-05/206505497.jpg ">
每年七夕，恋人们总是在这个节日快乐地去婚姻登记厅，等待爱情的“号码牌”。
“没想到会排成提前还款的队伍，”张先生是北京一家大型国有银行的客户，看到提前还款的手续这么长，非常吃惊。
但购买者可能会更惊讶，预付款不仅会排队，还可能支付大量违约赔偿金。
“预付款的1%罚款”
src=”http://i4.hexun.com/2022-08-05/206505498.jpg ">
交通银行公告显示，调整后，个人抵押贷款包括个人住房贷款、个人商品住房贷款、个人工厂贷款、个人网上抵押贷款，预付款补偿的征收以贷款合同中的约定为准，赔偿比例为预付款本金的1%。根据本合同，各分支机构有权优先减少赔偿。
但也有人想知道交通银行的目的是什么，退出背后的逻辑是什么。
事实上，“抵押贷款是否提前还款”的话题曾在今年4月和5月引发热议。许多经济和房地产领域的专家和KOL也轮流分析了情况。许多专家实际上也提供了提前偿还贷款的方法。受市场各方面因素和情绪的驱动，社会逐渐掀起了提前还款的浪潮。
src=”http://i1.hexun.com/2022-08-05/206505499.jpg ">
提前还款高峰
无论是停止贷款还是提前还款，都是购房者对房地产市场低迷的顽强抵抗和自我损失的减少。
90后购房者肖欣说，过去两年，购房者不能躺下，也不能直立，非常不舒服。不管怎样，这对他来说很难。他选择提前偿还抵押贷款。
作为他的朋友，90度当时并不知道他的操作。“房贷是普通人一生中能够通过合法手段获得的最具成本效益的贷款，”因为“能借多少时间，能还多少时间”是广大公众一直信奉的金科玉条。
“时代变了，在目前的情况下，最长的房贷只能受到最坏的打击，”晓说，之所以选择提前偿还贷款，是因为2021年的投资比较稳定，赚了很多钱，有着丰富的现金流。但当时他很少给出其他90度的解释，说每个人都有自己的情况。
专业中介经理佳佳告诉本报90度透视报，选择提前还款的人大有两种。
第一，投资收益不理想。在投资和财务管理收入上很难战胜高抵押贷款利率。
src=”http://i1.hexun.com/2022-08-05/206505500.jpg ">
薛红岩估计，到2019年，市场上有很多高收益金融产品可以覆盖房贷利率。2020年至2021年，该基金将支持专注于半天投资，特别是稳定投资的“固定收益+”产品，收益率将超过6%。
房地产经济学家邓浩志表示，目前经济和资本市场整体低迷，市场没有良好的投资目标，而且由于金融产品持续爆炸，投资者对财务管理渠道失去了信心和信心。
许多购房者认为，通过传统的财务管理很难获得4%的收入。理财收入在4%以下，但自负的房贷利率在5%以上，提前还款比理财购买要好，基本上是稳定的利润。
第二是压力大，自信心不足。现在你最好去杠杆。
许多房地产KOL分析指出，普通购房者不了解极限计算的经济原理，无法进行精细的数学计算。他们更受直觉的驱使：缺乏自信和巨大的压力。
中央财经大学国际金融研究中心客座研究员张启迪在接受媒体采访时表示，当前居民对未来经济形势并不乐观，提前还款可能有规避风险减轻债务负担的动机。
以前，他确信不久的将来能挣到12个钱包，所以他希望拿出6个钱包买房。但如今，抵押贷款已成为真正的债务。在高抵押贷款利率下，大多数人支付利息比本金还多。
src=”http://i9.hexun.com/2022-08-05/206505501.jpg ">
提前还款是个好选择吗
对于一般购房者来说，住房贷款的本质有两个：在房地产市场上升期，它是获得优质资产的工具，房地产市场稳定期，是确保资产安全的固定投资工具。
“但没有绝对不会贬值的安全资产，”金融学家唐亚在年度展望演讲中说。
当房地产不再被视为优质、安全的资产时，如何将房贷作为普通人的工具是非常重要的。
那么提前还款是个好选择吗。如果是的话，应该选择哪种方法呢。
江汉认为，房地产信贷实际上是打击通货膨胀的更有利手段。
如果买家有稳定的工作、充足的现金流和对未来的良好期望，并且愿意减少债务或把钱花在其他地方，提前还款可能不是一个很好的选择。
“但未来收入预期可能会下降，提前偿还部分房贷是减轻未来压力的一种选择，”江汉说。
对于想提前还清房贷的人来说，还贷方式最具成本效益
B站著名证券分析师提供了两种方法。在提前偿还一定数额本金的前提下，一是缩短还款期限，维持每月供应。一是维持还款期限，减少每月支付。这两种方法的不同之处在于以后支付的利息不同。
src=”http://i3.hexun.com/2022-08-05/206505502.jpg ">
以300万按揭贷款为例，贷款利率为5.88%。采用最初的方法。提前还款100万元后，还款期限缩短，还款月数由360个缩短至135个。2051年1月可以偿还的债务2038年可以偿还，利息减少203万日元。但在未来11年里，我们需要以每月23000美元的偿还额继续偿还。
第二种方法是从下个月开始减少每月的支付。每月支付从23000减少到14500。因为偿还期间不变，所以需要偿还到2051年1月。延长贷款期限时利率的减少比以往的方法少107万。现金流量减少，未来前景变得不明朗。为了满足每月生活的幸福感，建议减少每月的支付，度过现在。
此外，他也不建议提前偿还贷款，如果你买了很长时间的房子，并且已经支付了很长时间的月薪。
如果等价本金和利息的偿还期间数超过贷款期间，等价本金的偿还期间数超过贷款期间，则各期间的偿还金额的本金超过利息。再加上提前还款不能有效降低利率，也不符合成本效益。
对于普通人来说，是否提前还贷不是数学命题，而是生命命题，生命是一个漫长的循环。
结束
1c
发表评论